i en bank motsvarar väl i ett avseende att ha sin båt deponerad på ett varv över vintern.
Nämligen vid en eventuell konkurs då båtarna på varvet ingår i konkursboet (det finns ett sådant fall) och aktievärdet går till prioriterade fordringar medan deras ägare får nöja sig med de statliga garantipengarna.
Att jag tror att det måste förhålla sig så, är också för att aktierna i bankernas derpåer ingår i underlaget för bankens kreditvärdighet som om det vore värden som de förfogar över.
Nej, aktier i depå är dina och kommer förbli dina även vid en konkurs. Det kan dock bli svårt att få tillgång till dem eller sälja dem eller flytta dem till en annan bank, i värsta fall kan det ta månader eller år. Det kan ju i sig orsaka förluster.
Men de är dina även om de är förvaltarregistrerade, dvs i depå.
Har man dock aktierna i en kapitalförsäkring så äger du bara en fodran på försäkringsbolaget, och hamnar därmed bara i kön över fordringägare vid konkurs.
Absolut mest säkert är att ha dem reggade hos VPC, men det är inte hanterbart om man handlar aktivt med aktier, eftersom det då tar tre bankdagar innan man får pengar vid försäljning etc. Dessutom brukar courtaget vara på tok för dyrt.
Ett förslag för minskande av risk och olägenhet vid konkurs är att ha depåer hos olika kommissionärer. Se dock till att inte inneha samma aktie samtidigt i olika depåer, ur skattesynpunkt har du bara en depå och det kan bli lite bökigt att deklarera då.
Iaf, har du aktier i depå, så omfattas du inte av bankgarantin, för det behövs inte. Likvida medel i depån drabbas dock av bankgarantin.
Fonder är dock som kapitalförsäkringar bara en fodran på fondförvaltaren, och drabbas därmed av bankgarantin.
Man kan också se till att ha pengarna hos fondkomissionärer som inte handlar i egen bok och inte har några skulder eller lånar ut pengar annat än med aktier som säkerhet (och därmed stoppar ut låntagare innan belånade aktier gör att kommissionären gör kreditförlust). Kort sagt: Ha inte depå hos någon av våra traditionella banker, utan hos ex Avanza etc.
