Du som behöver låna 100% för att köpa ett hus gör inte fel när du köper, det brukar ibland vara så när man ska lämna en 5000kr lägenhet för att köpa ett hus för sådär en 450000 kr.
Har du ett hus på gång så slå till, nu vill bankerna låna ut, då det finns mycket pengar att låna ut.
Det kan bli andra tider, som t.ex. om räntan stiger och banker får problem med sina kunder som har lånat för mycket, då dras i panikbromsen, och man måste ha pengar för att låna.
Detta skedde vid 90-talets början, och det tog över 10 år innan det blev lätt igen.
Man bör beräkna att man klarar ca 4% realränta, för att vara på säker sida, det är ett långt åtagande, så dagens situation gäller inte i morgon. Den nominella har mindre betydelse.
Jag tog ett lån på 60000 i slutet på 1980-talet till 11,5 % ränta, inflationen var ca detsamma, så min ränta var inte speciellt hög.
Idag betalar jag knappt 3% och vi har ca 1,5% inflation, detta att inte titta på realränta kan få misstag att uppkomma. Mitt lån är alltså lika dyrt idag.
Det är inte sannolikt att realräntan går över 4%, och man blir inte alltid kompenserad för inflationen i tid, så en marginal på 4% realränta är en god marginal.
Det blir 20000 på en halv million, så att byta från en hyresrätt som alltid stiger i pris till ett hus, är inte bara ekonomiskt fördelaktigt, det är ett trevligare boende, och många fritidsbekymmer försvinner.
Driftkostnaderna torde inte uppgå till de 40000 som skiljer, de går oxå att påverka i eget hus.
Prisklassen jag räknar på, finns inte på de "hetaste" ställena, och det gäller att pendla eller hitta jobb om man nu inte har pension.
Som alltid gäller det att ha koll på att man får rätt hus, på en plats som man tror är bra att bo på.
I stan kostar det pengar så fort man lämnar ytterdörren, så är det inte riktigt på landet. Blir alltid på nåt konstigt sätt nån hundring fattigare när jag satt min fot i Lund.
Min uträkning gäller för normala svängningar, vid katastrofer i ekonomin, bör man klara sig ändå, då det inte går att slänga ut majoriteten av husägare.
