Hur gör man för att få lån?

[Norrsken]

Situationen. Fast jobb med en lön på dryga 16000 före skatt. Enligt bankernas schablonberäkningar så behöver jag ha 9000 kvar sedan bostaden är betald (7000 för mig, och 2000 för mitt barn). Så att få lån för mig faller på att jag scablonerna ligger lååångt över vad jag nånsin förbrukat, och kommer att förbruka! Så hur gör man för att kunna få lån utan att det faller på att man inte förbrukar det man "ska"? Har nåt svagt minne om nån tråd i ämnet, där det tipsades om banktanter med lustiga glasögon, men hittar inte den tråden. Nåt tips? Dags att börja samla kvitton på allt man handlar? Finns det nån speciell bank man bör satsa på och kunna övertyga om att man inte måste förbruka tusenlappar på hygienartiklar varje månad?

[take]

Det finns ju några banker som lånar ut pengar till de som har lite sämre ekonomi. Det kostar dock extra, ibland ganska mycket extra.

[anlet]

JAK Medlemsbank, räntefri bank, kan i viss mån bortse från shablonerna om det finns skäl för det. Jag förstod inte riktigt hur Du menade, men Du är välkommen att ringa mig Lennart Andersson 0652-16180 för vidare infomation. 

[Norrsken]

Jag kanske uttryckte mig oklart. Jag är intresserad av vad som kan tänkas ingå i den där schablonen. Jag vet att det diskuterats i nån tidigare tråd, där någon skrivit på ett ungefär vad som beräknats i shcblonen. Och det var siffror som var (för mig, och säkerligen även för många andra) rent orimliga. I stil med  "hygienartiklar, 500 kr/månad, kläder 1000 kr/månad". Jag vill alltså veta på ett ungefär vad de där 7000+2000 ska täcka! Gärna om nån har en ungefärlig tabell, så skulle det ju underlätta nåt oerhört! Och gärna läsa om andras erfarenheter av att diskutera dessa schabloner med bankfolk!

Ser jag till exemplen med kläder och hygienartiklar så förbrukar jag på ett ungefär 3-4 flaskor tvål och schampo per år. Nån flaska såpa, några paket disktrasor och förståss toa och hushållspapper. Kläder köper sällan. Syr helst själv, och de kläder jag köper är billiga. Skulle inte tro att jag kommer upp i 3000 på kläder på ett år. Så jag funderar på om det är värt att ta och börja skriva upp vad man spenderar, spara kvitton och så, för att eventuellt kunna diskutera det med banken. Liksom ha bevis på vad man gör av med!

[Ulric Eriksson]

Hos socialstyrelsen kan man läsa om riksnormen för försörjningsstöd.

http://www.socialstyrelsen.se/Publicerat/2007/9858/2007-1-12.htm

Där kan man läsa att du som ensamstående bör köpa kläder för 500 kronor i månaden och hygienartiklar för 250. Av någon anledning är du mindre renlig av dig än sambor, som bränner inte mindre än 550 kronor i månaden på hygienartiklar.

För vår stora familj kommer jag fram till att en skälig levnadsstandard kostar 23210 kronor i månaden. Till denna summa skall läggas kostnader för boende, hushållsel, arbetsresor, hemförsäkring och medlemskap i fackförening och arbetslöshetskassa. Det låter dyrt.

[Neiklot]

Sparar pengar under sängen (alternativt på sparkonto ex. *Jak) och när man har tillräckligt med pengar betalar man huset med dessa.

(*Jak - lite mindre kapitalistiskt än övriga banker.)

[Troy McClure]

Sparar pengar under sängen (alternativt på sparkonto ex. *Jak) och när man har tillräckligt med pengar betalar man huset med dessa.

Låter rejält och sunt. Men, och här kommer något jag undrar över, när man blir gammal och ska dö så skulle i alla fall jag vara mer nöjd med livet om jag tidigt tog ett banklån och förverkligade min dröm, istället för att ha ägnat 10-15-20 år åt sparande och snålande. Ofta behöver man ju banklånet för att komma loss, för att kunna leva billigt. Om man ska spara medan man bor i lägenhet i stan så kan det ju ta hur lång tid som helst. Jag tycker att man ska släppa det där med prestigen runt pengar. Vara lite mer pragmatisk och se till vad som är mest praktiskt. Visst får man kompromissa med sina principer, men jag tycker att det helt klart är värt det för att komma loss. Hellre ett liv jag är nöjd med, fast med lån på banken, än ett puritanskt liv där jag kämpar på för att uppfylla någon dröm många år framåt i tiden. Men det är jag det, mannen med banklånen!

Prata med småbanker på mindre orter. Ställ upp en ordentlig, och trovärdig, budget. Visa hur mycket du kan betala i räntor och amorteringar per månad. Visa hur stor ränteökning du kan klara av. Visa att du har en plan B. Exempelvis att du skulle kunna dra in en extrainkomst om det skulle behövas.

Vår familj har köpt hus tre gånger och tagit lån. Alla gånger utan att vi egentligen skulle fått det. Det är Swedbank i Västerås och Johanneshov samt Bergslagens Sparbank i Kopparberg som varit snälla mot oss.

[take]

Håller med McClure, det går att låna pengar för husköp även med sämre budget. Men var realistiskt och tar dina funderingar öppet med banktjänstemän. Förklarar att du odlar all mat till husbehov och att man själv reparerar sin bil alternativt köper bilar i 3kkr-klassen när den förre går sönder. Var däremot realistiskt och berätta också att du kommer att behöver 15kkr till i lån när vv-beredaren går sönder och att barnkläderna går åt enligt schablon. Om din fastighet är en jordbruksfastighet kan du även ta med kvittningen av förluster där mot lån. Våran bank gillade att vi hadde Wooffare hemma, de är ju en ekonomiskt sätt att öka värdet på fastigheter genom att de hinner med den sortens underhåll man annars aldrig gör.

[Norrsken]

Det jag tycker är konstigt är att jag måste ha 9000 kr över efter fasta avgifter för att få låna till ett hus där boendekostnaden blir runt 3500, men kan hyra en lägenhet för 5000 i månaden utan att ha ett korvöre över! Jag menar, det är ju det som är alternativet! Det helt fullt realistiska alternativet. Eftersom jag alltid har betalat min hyra! Fast det verkar lite bättre med mindre banker! Håller på att samla kvitton nu!

För ärligt talat, även om det vore prima att kunna betala huset kontant så tar det ett antal år att spara ihop en 300000

[skräptanten]

Jag är oxå i din situation, Fru Jansson, men jag har faktiskt lyckats få ett lånelöfte !
När du ska sammanställa din inkomst, tänk på att ta med inte bara lönen utan även barnbidrag, underhåll från barnafadern, och andra pengar som kan tänkas trilla in regelbundet. Underhåll och barnbidrag gör att din son, hur hemskt det än låter , betalar sej!

[Norrsken]

Jag är oxå i din situation, Fru Jansson, men jag har faktiskt lyckats få ett lånelöfte !
När du ska sammanställa din inkomst, tänk på att ta med inte bara lönen utan även barnbidrag, underhåll från barnafadern, och andra pengar som kan tänkas trilla in regelbundet. Underhåll och barnbidrag gör att din son, hur hemskt det än låter , betalar sej!

..och jag var korkad nog att inte ens räkna upp mitt extrajobb när jag pratade med sbab... Jag trodde att det bara var det fasta jobbet som betydde nåt i deras ögon... Jag gissar att jag kanske skulle använda de siffror försäkringskassan räknat fram till min sgi istället... Där är båda jobben medräknade...

[Frances]

MEN SÅ KLART FRU JANSSON! På´t igen!

[Norrsken]

MEN SÅ KLART FRU JANSSON! På´t igen!

Tja, med dryga 3000 mer i månaden så kanske de är lite mer välvilliga... Okej, så var det då barnbidrag, och underhåll lär det ju bli också... Vem vet, kanske det blir 9000 över tillslut, så till och med sbab blir välvilliga Problemet är att det minsta man får låna hos sbab är 200000, och ett av husen jag spanar på är billigare än så, och man får låna till max 95% av köpesumman, så det huset är kört med sbab i alla fall Well, jag får väl fylla i lånelöfteansökan på nåt annat dyrare hus då...

[skräptanten]

...Well, jag får väl fylla i lånelöfteansökan på nåt annat dyrare hus då...

Fast hos SBAB gäller lånelöftet dej som person, inte ett specifikt hus.
(En annan fuling man kan göra om man av någon anledning vill ha upp köpesumman, tipsade en jobbarkompis om, är att be säljarna fixa nån dyr reparation på huset, eller installera nya vitvaror, eller fixa nytt avlopp...som då ingår i köpesumman.)

[karinmalin]

På JAK har vi en lägre schablon (5000 kr/vuxen och 2000 kr/barn), det är dessutom bara en schablon och en diskussion förs alltid med låntagaren om just dennes livssituation. Alla inkomster ska såklart räknas med och har man ingen bil ska till exempel inte en sådan ingå i uträkningen...

Det fiffiga med JAK är ju också att du kan låna idag och spara samtidigt som du amorterar, vilket ju ger dig en bra i ekonomi för framtiden!

[take]

Lånar JAK även ut till företag?

[mitt ljuva hem]

Situationen. Fast jobb med en lön på dryga 16000 före skatt. Enligt bankernas schablonberäkningar så behöver jag ha 9000 kvar sedan bostaden är betald (7000 för mig, och 2000 för mitt barn). Så att få lån för mig faller på att jag scablonerna ligger lååångt över vad jag nånsin förbrukat, och kommer att förbruka! Så hur gör man för att kunna få lån utan att det faller på att man inte förbrukar det man "ska"? Har nåt svagt minne om nån tråd i ämnet, där det tipsades om banktanter med lustiga glasögon, men hittar inte den tråden. Nåt tips? Dags att börja samla kvitton på allt man handlar? Finns det nån speciell bank man bör satsa på och kunna övertyga om att man inte måste förbruka tusenlappar på hygienartiklar varje månad?

hej!
jag undrar oxå över det härmed schablonerna, de är REGÄLT tilltagna.
kollade på konsumentverkets sida hur mycket de räknar på,och jag köper då inte kläder/skor för 500kr varje månad som det står där ens!
jag för kassaBok och förra månaden köpte jag 2st linnen på coop för 99kr (erbjudande)
jag behöver inte köpa kläder varje månad. och hygien tror jag låg på 320kr/mån förra månaden köpte jag en deo för 17kr på öb och en parfym på ica för 79kr..och de räcker ju mer än en månad lixom. men jag kan rekommendera dig att börja föra kassabok,för då ser du hur mycket du lägger på var sak.

jag har inkomst på 100%
räkningar 25%
sparande 50%
mat och övrigt 25%

[karinmalin]

Lånar JAK även ut till företag?

jodå. en juridisk person (företag, föreningar osv) blir medlem på samma sätt som en fysisk och kan söka lån på samma villkor.

har ett företag eller en förening svårt med sparandet är det värt att starta ett stödspar då många människor kan gå ihop och spara tillsammans och på så vis ge ett konkret stöd utan att riskera sina pengar.

[mitt ljuva hem]

jodå. en juridisk person (företag, föreningar osv) blir medlem på samma sätt som en fysisk och kan söka lån på samma villkor.

har ett företag eller en förening svårt med sparandet är det värt att starta ett stödspar då många människor kan gå ihop och spara tillsammans och på så vis ge ett konkret stöd utan att riskera sina pengar.

har varit inne på jak`s hemsida MÅNGA gånger,men de ligger ju på DUBBLA avgifter om man jämför med andra banker!
eller har jag missuppfattat något med sparandet?