Alternativ.nu
Bygga & Bo => Övrigt om bygga & bo => Ämnet startat av: Just_me skrivet 25 jul-10 kl 18:58
-
Jag letade rätt länge innan jag bestämde mig för att posta den här tråden, hoppas den hamnar rätt nu, är lite ny på det här forumet :)
Som titeln lyder, alla råd till stadsbo om att köpa hus på landet som finns tas gärna emot!
Jag har bott på landet som en bortskämd tonåring och vet inte särskillt mycket om husägande eller ekonomin kring det.
Om strax över 1 år börja jag och min sambo börja leta på allvar efter hus. Vi är helt inne på lantbruk, men vi kommer båda jobba heltid de första åren om allt går som planerat så ta hand som skog och mark är uteslutet.
Några har sagt att man kan "arrendera" bort mark, man tjänar inget på det, men förlorar inte på det och har välskött mark som pluss. Låter lite väl bra för att vara sant? Hur fungerar det?
Vi är ute efter att köpa ett hus med ett litet stall, med gott om "hobby"plats för mig som snickrar möbler, lagar bilar och uppfinner onödiga saker med svettsen.
Jag har letat länge efter saker om att köpa hus MED mark, men hittar inte direkt något konkret. Hur ska man tänka, vad ska man fråga om marken man köper när man ska köpa lantburk.
Kom gärna med tips, det må vara 1 år kvar innan vi börjar leta men jag är informationstörstig redan nu ;D
-
Hej!
Jag har precis som du samma tankar :) Vill gärna följa dig i tråden, fast vi vill nog ha skog.
Jag kan inte ge dig några direkta tips eller råd mer än har ni tänkt ta lån? På hur mycket i så fall? Man ska nog vara medveten om att man ALLTID måste ha en buffert för saker och ting går i sönder i ett hus... Vill ni bli själv försörjande? Ska ni sälja saker? Ha djur hållning? Ja, detta är bara frågor och tankar som jag själv går om kring med... lycka till!
-
Hej!
Jag har precis som du samma tankar :) Vill gärna följa dig i tråden, fast vi vill nog ha skog.
Jag kan inte ge dig några direkta tips eller råd mer än har ni tänkt ta lån? På hur mycket i så fall? Man ska nog vara medveten om att man ALLTID måste ha en buffert för saker och ting går i sönder i ett hus... Vill ni bli själv försörjande? Ska ni sälja saker? Ha djur hållning? Ja, detta är bara frågor och tankar som jag själv går om kring med... lycka till!
Kul att det finns fler :)
Vi kommer ta lån, men jag hoppas på att få ihop 15-20% av inköpspriset i förhand för att ha så lite topplån som möjligt.
Buffert är en av de saker vi är osäkra på, hur stor buffert bör man ha?
3 månadslöner säger många, men det är lite väl mycket att ha på ett "lätt-tillgängligt konto", då lägger jag hellre större delen på huslånet för ränternas skull och har ett kredit eller lånelöfte som säkerhet ifall olyckan skulle vara framme. Men jag kanske tänker helt fel?
Djurhållning blir det inte i början, ja, höns och hund och katt då :) Men inga större djur. Men vill gärna ha stall, och hyra ut stallplats. I framtiden hoppas jag på att ha råd med häst :)
-
Hej,
Jo, vi måste oxå ta lån.. Så nu ska vi spara vi med till kontantinsatts.. Vi hyr ett hus/gård där vi har katt och höns.. vill gärna ha antingen alpackor, getter, får för att sälja pälsen/ullen. Samt odla egna grönsaker.. Buffert är jag med osäker på.. med det låter ju bra med 3 månadslöner.. tänk om pannan går sönder mitt i vintern? Rören fryser? Fast å andra sidan så beror det kanske med på VAD man vill lägga pengarna på... vi vill inte köpa ett renoverings objekt... ok, lite att göra blir det alltid men absolut inte byta fönster, kök, badrum mm.mm.... Tak är ju bra att investera i om det behöver bytas...
-
Vi köpte vår gård för snarrt två år sen. Vi hade inga pengar att lägga in alls, lånade alltså till hela köpesumman plus lite till... Sen hade vi kanske en månadslön sparade. I början var det jävligt, lönen var slut långt före måaden! Men det är mycket som kostar precis när man flytttat! Vet inte om bankerna går med på det fortfarande, men det kan nog vara svårt.
Såhär två år efter ångrar vi ingenting!
Har börjat med fåruppfödning i mindre skala (4 från början, denna vintern kommer vi ha 11 tackor), köttet kommer vi förädla bl.a med korv och röknig. Även två grisar är inköpta som ska föröka sig så småningom... och höns och ankor hade vi med oss när vi kom hit. Innan dess hyrde vi en gård, men det var tråkigt att fixa när det inte var ens eget.
Meb man måste lära sig leva lite billigare! Vi har kört helt utan elvärme, med bara köksspisen som uppvärming. Det funkar, men klart det har varit lite kallt vissa morgnar :-[
En liten bebis har också tillkommit, och en till är på väg ;D
-
Låter härligt Weasel! :D Vi har försökt få lån men de flesta banker vill att man ska ha till kontantinsatts :( men hur många har det egentligen? Det är ju så att vill man låna pengar måste man ha pengar... Men vi hoppas kunna spara i hop en del så att banken ser att vi KAN spara och hjälpa oss med resten...
Drömmen finns ju där och man planerar och tänker, men som du skrev, det är inte så kul att fixa på ett hus som man hyr... :-\
Pengar är inte allt och man måste nog lära sig prioritera om vad man lägger dom på.. men för att komma dit så behöver man ju ett lån :-\ moment 22....
-
Kontantinsats är bra, annars riskerar man att värdet på huset går ner och så står man där med ett hus som är belånat till mer än 100% och en bank som vill ha tillbaka pengarna. Kan bli ett minne för livet.
-
Kontantinsats är bra, annars riskerar man att värdet på huset går ner och så står man där med ett hus som är belånat till mer än 100% och en bank som vill ha tillbaka pengarna. Kan bli ett minne för livet.
Ja vi har suttit och diskuterat här hemma nu och 15% ska vi sätta som kontantinsatts även om det innebär att vi får vänta ett år till. Jobbar man i Norge och lever tajt så går det faktiskt :)
Sen så får man ju se, det kan ta ytterligare 1 år att hitta drömhuset med! Så jag räknar inte hundra med att flytta in i hus när vi kommer hem från Norge, även om jag är LESS på att flytta (8 ggr på 2 år och då räknar jag inte med 2 vändor i Norge) *suck*
-
Kontantinsats är bra, annars riskerar man att värdet på huset går ner och så står man där med ett hus som är belånat till mer än 100% och en bank som vill ha tillbaka pengarna. Kan bli ett minne för livet.
Självklar är det bra, om man kan! Men för oss skulle det bli att spara ihop 100 000, 10%, vilket vi skulle hinna göra nån gång strax innan pensionen. Vi betalade lika mycket för förra hyran som för lånet nu.
Sen hittade vi ett lite halvruttet hus med 10ha helt igenväxta marker som knappt var värda någonting då.
Marken är på god väg att bli upprensad av diverse betesdjur, och huset börjar verkligen ta form igen! Ska bli spännande att värdera om det till nästa vår!
Skulle däremot inte köpa ett helrenoverat hus utan kontantinsats, då kan ju värdet nästan bara minska( om man inte räknar med den allmänna prisstigningen).
Men jag säger ju absolut inte emot att det är bra att kunna sätta in en kontantinsats! Däremot funkar det ju inte för alla, och det borde inte få hindra ens drömmar om en egen gård!
-
Men jag säger ju absolut inte emot att det är bra att kunna sätta in en kontantinsats! Däremot funkar det ju inte för alla, och det borde inte få hindra ens drömmar om en egen gård!
Men kan man inte ens spara ihop en kontantinsats kan det bli svårt att få ekonomin att gå ihop ifall det händer något med huset.
-
Man kan ju ha kollat så att man har möjlighet att låna mer, antingen av banken eller privat. Och ganska många saker går att leva utan, eller med provisorisk lösning, tills man har råd.
Självklart är det bra med kontantinsats, men viktigare är att se till att månadskostnaden blir så låg att man kan amortera och spara till en buffert. Ofta är det mycket billigare att bo i ett hus man äger än i ett som man hyr. Man kan också påverka kostnaderna mer, tex välja att ha kallare på vintern, eller att förbruka mindre el och vatten.
Så om man köper ett hus som ger lägre boendekostnader, då kan man lättare spara ihop till en kontantinsats och en buffert i efterhand. Däremot bör man självklart inte köpa ett hus som ger för höga månadskostnader.
-
Jag tror det var Roger Akelius som i slutet av 80-talet sade att det går utmärkt att låna till kontantinsatsen också; man kan till och med låna till räntan för det tar värdestegringen hand om. Kort därefter föll bilan över dem som gjort så.
-
Man kan ju ha kollat så att man har möjlighet att låna mer, antingen av banken eller privat. Och ganska många saker går att leva utan, eller med provisorisk lösning, tills man har råd.
Självklart är det bra med kontantinsats, men viktigare är att se till att månadskostnaden blir så låg att man kan amortera och spara till en buffert. Ofta är det mycket billigare att bo i ett hus man äger än i ett som man hyr. Man kan också påverka kostnaderna mer, tex välja att ha kallare på vintern, eller att förbruka mindre el och vatten.
Så om man köper ett hus som ger lägre boendekostnader, då kan man lättare spara ihop till en kontantinsats och en buffert i efterhand. Däremot bör man självklart inte köpa ett hus som ger för höga månadskostnader.
I mina öron låter det som en sotr risk, jag har gått på många smällar i livet redan så jag sattsar på att offra några år till att enbart jobba och sen leva lite tryggare :)
Men jag avundas de som vågar sattsa!
-
Nu var jag inte själv så modig, men jag köpte ett mycket billigt hus. Och hade en dryg fjärdedel som kontantinsats. Men poängen var att det är dyrt att hyra och billigare att äga, generellt sett. Så om man är beredd att snåla rejält kan man, om man får lån, göra som jag beskrev, och få mer pengar över snabbare.
Själv hoppas jag att slippa att någonsin hyra igen. Jag vill själv kunna välja vad jag gör med mitt boende, jag vill att mitt arbete ska gynna mig, inte en fastighetsägare. Och jag vill inte att någon tjänar pengar på att jag måste bo (utom banken då, men jag jobbar på att inte heller den ska tjäna på mitt boende. Händer väl nån gång i samband med pensionen, om jag inte ökar mina inkomster. Utgifterna är redan ganska bantade...)
-
Som läget ser ut idag så måste man ha 10-15% i kontant insatts... tyvärr.. man kan ju ta en blanco lån till en dyrare ränta men det sänker ju knappast en månadskostnader... :-\
Det är ju diskutioner om det att unga som kommer ut i arbetslivet och bildar familj inte kommer att ha råd att köpa ett hus för dom flesta har inte så mycket pengar sparat.. (inte äldre heller för den delen) Och nu ska elen bli dyrare oxå... :(
-
Jodå, visst går det att köpa hus till rimliga priser - så länge en håller sig ute på landet, gärna någonstans där riktnumret är 4-siffrigt oxå :P .
Bankerna är inte bara intresserade av hur mycket en kan slanta upp kontant, utan de är oerhört intresserade av ens inkomst och ekonomiska situation i övrigt oxå. Är hushållets inkomst inte tillräckligt hög spelar det ingen roll om en har sparat undan till kontantinsatsen. Bankerna kräver för att en ska få låna pengar att en ska ha en viss summa kvar per månad att leva på när boendekostnaderna är betalda, och dessa är relativt lika för alla banker, men beror förstås på hur stor familj en har. Däremot kan det skilja på räntor och lånevillkor mellan bankerna, så det är bra att kolla runt. Första gången jag försökte låna lärde jag mig att storbankerna var mycket förtjusta i att ge mig saftiga topplån med fet ränta att tugga på. Jag lånade av SBAB istället, och slapp topplån helt...men då hade jag egna pengar att pytsa i oxå, SBAB lånar nämligen aldrig ut 100% av köpesumman. Däremot tror jag inte att SBAB lånar ut till köp av lantbruksfastigheter, om det är en sån Just me vill ha.
3 månadslöner kan en ju försöka ha som buffert, ja....vi andra får väl sälja av en bil eller nåt om pannan skulle paja... ::)
Vad gäller att köpa mark är det lättaste förstås en vanlig hederlig okulär besiktning, och att prata ordentligt med den som brukar marken. Fastighetstaxeringen kan oxå vara en vägledning, där får markägaren uppge markens beskaffenhet. Skogsfastigheter är alltid noga beskrivna vid försäljning, så där är det bara att räkna :) .
-
Jodå, visst går det att köpa hus till rimliga priser - så länge en håller sig ute på landet, gärna någonstans där riktnumret är 4-siffrigt oxå :P .
Bankerna är inte bara intresserade av hur mycket en kan slanta upp kontant, utan de är oerhört intresserade av ens inkomst och ekonomiska situation i övrigt oxå. Är hushållets inkomst inte tillräckligt hög spelar det ingen roll om en har sparat undan till kontantinsatsen. Bankerna kräver för att en ska få låna pengar att en ska ha en viss summa kvar per månad att leva på när boendekostnaderna är betalda, och dessa är relativt lika för alla banker, men beror förstås på hur stor familj en har. Däremot kan det skilja på räntor och lånevillkor mellan bankerna, så det är bra att kolla runt. Första gången jag försökte låna lärde jag mig att storbankerna var mycket förtjusta i att ge mig saftiga topplån med fet ränta att tugga på. Jag lånade av SBAB istället, och slapp topplån helt...men då hade jag egna pengar att pytsa i oxå, SBAB lånar nämligen aldrig ut 100% av köpesumman. Däremot tror jag inte att SBAB lånar ut till köp av lantbruksfastigheter, om det är en sån Just me vill ha.
3 månadslöner kan en ju försöka ha som buffert, ja....vi andra får väl sälja av en bil eller nåt om pannan skulle paja... ::)
Vad gäller att köpa mark är det lättaste förstås en vanlig hederlig okulär besiktning, och att prata ordentligt med den som brukar marken. Fastighetstaxeringen kan oxå vara en vägledning, där får markägaren uppge markens beskaffenhet. Skogsfastigheter är alltid noga beskrivna vid försäljning, så där är det bara att räkna :) .
Tack för tippsen om markköp, som titeln beskriver behöver jag alla råd jag kan få!
Jag kommer nog jämföra alla banker jag hittar. Om det är något jag är bra på så är det att leta, hehe. Innan vi köpte vår senaste bil så gjorde jag ett enormt kalkylblad där jag kunde jämföra kostnader på allt från specefika delar till bränslekostnad och försäkringspris. Jag är löjligt nogran på det sättet.
Det är lantgård jag hoppas på, gärna med mark. Såg att det var en till salu för 11 miljoner i Uppsala län, omg, det vore nått att gå till banken med!
Nä absolut under 1 miljonr, annars blir kontantinsattsen omöjlig känns det som. Men jag lever otroligt snålt och jobbar så mycket jag bara kan här borta i Norge. Blev helt skuldfri förra månaden så bara det är värt mycket!
Det där med buffert, jag slogs av en tanke.
Är det inte vettigare att betala av lånet så mycket som möjligt istället för att sitta på pengarna?
Lånet kostar ju i ränta, och vist får man ränta på sparade pengar med men jag vill ju ha en lättillgänglig buffert och inte låsa den så så många % hanldar det ju inte om.
Känns som att låneräntan borde vara högre än sparräntan. (?)
Nu menar jag inte att jag inte vill ha nån buffert alls, 1 månadslön per vuxen tycker jag borde räcka gott och väl, eller tänker jag fel?
-
Om du har möjlighet att låna pengar snabbt, antingen via bra kontakt med banken, eller privat av tex någon släkting, då är det definitivt bättre att betala av på lånet. Som du själv skrev, räntan på ett sparkonto är löjligt låg.
Men om man inte har möjlighet att få ett snabbt lån (och då räknas inte mobillån och andra lån med löjlig ränta) då måste man ha pengar på ett konto. Fast att säga hur många månadslöner man behöver, det är omöjligt. Det beror ju dels på hur mycket man tjänar, dels på hur mycket man gör av med. Om man är inne i en period när man sparar/betalar av på lån, så kan ju inkomsten vara ganska mycket större än ens löpande utgifter. Då kan man ju låta bli att betala av extra på lånen och ha pengar till oförutsedda utgifter utan att behöva spara.
Sen måste man ju skilja på löpande kostnader och investeringar. Mitt hus har kostat ganska mycket det senaste året. Ny borrad brunn, vvs till den, isolering- ännu inte monterad, osv. Men det är ju engångskostnader som höjer värdet på huset. De löpande kostnaderna, uppvärmning, sophämtning osv har inte varit särskilt höga. Investeringarna är ju en typ av sparande, som ger värdeökning och minskade löpande kostnader i framtiden.
-
Ett tips är att gå till en liten lokal bank, med få anställda.
När vi köpte vår gård hade vi swedbank, man fick ringa, maila, sitta i telefonkö i evigheter, för att få reda på att den man ville prata med gått för dagen eller liknande. När man köper hus vill man det ska gå snabbt och smidigt när man väl bestämt sig!
Nu har vi bytat till en liten bank här i närheten med typ 5 anställda. Man kan gå in och få hjälp direkt, alternativt ringa och komma till den man söker på direkten. Och framförallt så VILL de hjälpa till!
Säger bara -Röke sockens sparbank! :-*
-
Gård för under miljonen i den här kommunen, som exempel:
http://www.hemnet.se/beskrivning/677515?r=3 (http://www.hemnet.se/beskrivning/677515?r=3)
Att amortera är bra av många skäl, det är oxå en sorts sparande. Har en amorterat av en skaplig summa finns där ett låneutrymme för en oväntat utgift eller kanske tillbygge på huset. Bra att du är noggrann, Just me, det är en stor affär, som helst görs med både hjärna och hjärta :) .
-
Danske Bank tror jag det är som har ett erbjudande där man får samma ränta på sparkontot som de har i rörlig ränta på bolånet. Kanske kan vara något att titta närmare på, apropå frågan om att spara till en buffert jämfört med att betala av på lånet. Då kan man ju sannerligen både ha kakan kvar och äta den. Lägger man därtill ränteavdraget så borde man ju nästan kunna tjäna på att sätta av till en buffert.
Att ha en hyfsat stor buffert är nog en bra idé. Jag skulle absolut inte vilja ha mindre buffert än att jag kan byta ut två "dyra" saker samtidigt som jag bara har en av varje. Exempelvis kyl/frys och värmepanna. Olyckor kommer ju som bekant sällan ensamma.